银发经济并非一时风口，而是伴随我国人口结构变化长期演进的重要赛道。站在“十五五”开局的关键节点，银发经济要实现从“培育发展”向“成为支柱”的跨越，瓶颈并非单一政策缺失，而是“事业与产业协同机制不畅”与“有效需求释放不足”的双重制约。这与“让银发经济成为增进老年人福祉、扩大内需的新增长点”的目标存在差距。

具体而言，一方面，跨部门政策协同性不足，抑制了规模化产业集群的形成；另一方面，支付端的制度短板制约了大规模潜在需求的购买力有效转化。因此，“十五五”期间必须突破部门壁垒，建立央地协同、部门联动的政策推进机制；同时，以扩大长护险覆盖面为核心，探索医保、财政补贴、商业保险、个人账户等多渠道资金的整合化支付路径，真正激活老年群体的消费潜力，推动银发经济从“政策驱动”稳步转向“市场驱动”。

下一步，建议将政策重心从“供给侧激励”转向“需求侧赋能”与“供给侧改革”双向发力、协同并进，在“十五五”期间全面实施“银发消费促进工程”，让老年人“能消费、敢消费、愿消费”。这一建议的核心考量，是基于对中国式现代化背景下银发经济逻辑的深刻理解。

第一，破解“有效需求不足”是落实“扩大内需战略”与“增进民生福祉”的结合点。我国老年人口消费潜力巨大，但受制于传统储蓄习惯和支付渠道单一，有效需求释放不充分。“十五五”期间，除继续织密长护险等保障网外，建议借鉴国际经验并结合国内试点，通过发放适老化改造专项补贴、养老服务消费券，并探索将更多功能性食品、康复辅具纳入医保个人账户支付范围等方式，降低老年人的消费门槛。这既是落实“让老年人共享发展成果、安享幸福晚年”的具体举措，也能以“真金白银”的消费补贴撬动万亿级市场潜力。

第二，以需求升级牵引供给质量，是发展银发经济的关键。当前，养老服务领域存在产品同质化现象。通过实施消费促进工程，配套建立具有公信力的“银发用品认证”和“服务质量星级评定”机制，让老年人用消费选择行使投票权。这能倒逼企业从过去紧盯政府补贴的路径依赖中走出来，聚焦研发真正符合居家社区养老场景的高品质、智能化产品与服务，从而推动智慧健康养老新业态加快落地。

第三，释放消费潜力是服务宏观经济大局、对冲人口老龄化影响的长远之策。在“十五五”构建新发展格局的背景下，银发经济不仅是民生事业，更是推动经济持续回升向好的重要引擎。通过激活60后新老人的消费活力，既能有效对冲人口老龄化对潜在增长率的影响，也能通过消费端的繁荣，带动康复辅具、智能家居、适老建筑等制造业和建筑业升级，最终形成“民生改善与经济发展良性循环”的新格局，为推进中国式现代化提供有力支撑。

（作者：杨一帆，系西南交通大学国际老龄科学研究院副院长、公共管理学院教授）